Die Entscheidung zu Investieren ist häufig schnell getroffen. Deutlich länger überlegen Anleger, wann und wie investiert …
Seitdem hat sich viel getan an den Börsen und Kapitalmärkten:
- Nullzins und Strafzins sind zum Regelfall geworden. Durch die Politik der Europäischen Zentralbank ähnelt sich das Bild mittlerweile bei nahezu allen Banken und Sparkassen: Sparkonto, Tagesgeld oder Guthaben auf dem Girokonto lohnen sich gar nicht mehr.
- An den Börsen weltweit gab es teils heftige Kursbewegungen, vor allem durch die Coronakrise. Die Hoffnung auf die wirtschaftliche Erholung und Normalisierung bewegt die Börsen aktuell noch immer.
- Neue Technologien und das Thema Nachhaltigkeit haben massiv an Bedeutung gewonnen. Das zeigt sich zum Beispiel auch an den heftigen Kursausschlägen bei der Tesla-Aktie, aber auch daran, dass nachhaltige ETFs und Fonds immer gefragter sind. Denn einem Teil der Anleger ist es wichtig, mit ihrem Investment auch etwas zu bewegen und zu verändern.
Das Risiko einer Geldanlage soll passen
Wichtig war uns deshalb von Beginn an, dass das Risiko einer Geldanlage wirklich passen muss. Das gilt für jeden einzelnen Kunden. Deswegen wird anhand kurzer Fragen die passende Anlagestrategie ausgewählt – von defensiven Strategien mit 80 % Anleihen-Anteil bis zu einem Aktienanteil von 100 Prozent.
Außerdem achten wir auf weitere wichtige Kriterien für eine erfolgreiche und gute Geldanlage:
Breite Streuung
Mit unseren ETF-Portfolios setzen wir eben nicht auf Einzelwerte, sondern weltweit auf die Entwicklung gesamter Märkte. So machen sich Kursschwankungen bei einzelnen Aktien deutlich weniger im Portfolio bemerkbar. Für den Anleihen-Anteilverwenden wir außerdem ausschließlich ETFs, die in Euro-Anleihen investieren, um Wechselkursrisiken auszuschließen.
Orientierung an der tatsächlichen Wirtschaftsleistung
Die unterschiedlichen Portfolios werden nicht allein nach der Marktkapitalisierung zusammengestellt, sondern auch nach der tatsächlichen Wirtschaftskraft von Ländern bzw. Regionen. So wird vermieden, zu viel in möglicherweise überhitzte Märkte zu investieren.
Passive Strategien
Mit dem passiven Investmentansatz „Buy und Hold“ fahren Anleger mittel- und langfristig am besten. Das Depot wird also nicht ständig umgeschichtet, was in der Regel vor allem zu hohen Transaktionskosten führt. Langzeit-Untersuchungen zeigen, dass Anleger damit deutlich bessere Renditen erzielen als mit anderen Börsenstrategien. Selbst absoluten Profis, wie Fondsmanagern gelingt es nicht, auf Dauer den Markt zu schlagen.
Rebalancing und Depot-Überwachung
Für unsere Anleger prüfen wir ständig, ob die verwendeten Anleihen- und Aktien-ETFs noch gut zu den Zielen passen oder es möglicherweise bessere Alternativen gibt. Hinzu kommt ein jährliches Rebalancing, mit dem ein Ungleichgewicht im Depot durch die Kursbewegungen automatisch von growney ausgeglichen wird.
5 Jahre Investieren mit growney: Erfahrung unserer Anleger
Wie sehr sich unser Ansatz lohnt, zeigt ein Blick zurück: Wer vor fünf Jahren mit dem Start unserer Investmentstrategien den Betrag von € 18.000 anlegte, darf sich über eine anständige Wertentwicklung freuen: Daraus wurden mehr als € 31.000 in der grow100-Strategie (Aktienanteil: 100 Prozent) bzw. mehr als € 20.000 in der defensiven grow20-Strategie (Aktienanteil: 20 Prozent).
Das entspricht einer Wertentwicklung von 14,6 bis 73,6 Prozent. Vergleicht man die allein auf Aktien-ETFs setzende grow100-Strategie mit der Entwicklung des Dax, des wichtigsten deutschen Aktienindex, so zeigt sich ein deutliches Ergebnis: Der Dax legte in den letzten fünf Jahren um 54,2 Prozent zu, das grow100-Portfolio von growney um 73,6 Prozent.
Die Rückbetrachtung zeigt auch: Wer vor fünf Jahren einmalig mit growney investiert hat – egal in welcher Anlagestrategie – rutschte mit seinem Depot zu keinem Zeitpunkt ins Minus, nicht mal während der Coronakrise an der Börse.
Und was wurde aus einem ETF-Sparplanbei growney? Wer seit Beginn unserer Anlagestrategien 300 Euro im Monat investiert hat, kommt nach fünf Jahren auf einen Betrag zwischen mehr als € 19.000 (bei grow20) und rund € 24.000 (mit grow100). Investiert wurden über die Jahre insgesamt € 18.000.
Das Beispiel beantwortet auch eine Frage, die Anleger häufig unserem Kundenservice stellen: Lohnt es sich mehr, gleich zu investieren – oder soll man den Betrag lieber auf Teilzahlungen aufteilen? Wurden die € 18.000 gleich zu Beginn investiert, ist der Ertrag der Geldanlage deutlich höher als bei der Verteilung auf 60 monatliche Raten von € 300. Das liegt vor allem am Zinseszinseffekt, den wir auch mit Beispielrechnungen erklären.
Rentenrechner, Immobilienrechner, Altersvorsorge und mehr
Unser Robo-Advisor bietet eine ganz einfache Möglichkeit, erfolgreich anzulegen - komplett digital und mit übersichtlichen und transparenten ETF-Portfolios. Aber growney bietet darüber hinaus noch viel mehr. So haben wir die Möglichkeit entwickelt, eine monatliche Zusatzrente zu berechnen – mit unserem Rentenrechner. In einem kostenlosen Ratgeber beantworten wir auch die Frage, inwiefern sich ein Immobilienkauf lohnt und wie im Vergleich dazu ein ETF-Investment abschneidet und erklären im Finanzwiki viele wichtige Begriffe. Auch der Komplex Inflation– und was er für unser Geld bedeutet – wird dort ausführlich beleuchtet.
Ein zentraler Aspekt ist das Thema Altersvorsorge und Rentenlücke. Die Veränderung unseres Rentensystems ist eines der wesentlichen Zukunftsthemen, das uns alle angeht. Zunehmende Versteuerung und ein Absenken des staatlichen Rentenniveaus machen es notwendig, zusätzlich vorzusorgen. ETF-Sparpläne von growney sind da eine Möglichkeit, den eigenen Ruhestand abzusichern.
Schauen Sie doch einfach mal rein – und rechnen sich selbst ein paar Beispiele aus – natürlich kostenlos und unverbindlich.
Testsieger als bester Robo-Advisor
Was uns bei growney sehr freut: dass unsere Arbeit so gut ankommt. Immer wieder freuen wir uns über sehr positives Kunden-Feedback oder persönliche Erfahrungsberichte. growney wurde außerdem schon gleich 2016 von Finanztip als bester Robo-Advisor ausgezeichnet.
Mittlerweile sind etliche weitere Auszeichnungen dazu gekommen. Sowohl Wirtschaftsmedien wie Handelsblatt, Euro am Sonntag und die Wirtschaftswoche aber auch der Nachrichtensender ntv haben uns schon als Testsieger ausgezeichnet. Hinzu kamen Top-Benotungen im Stern, dem Computermagazin Chip, FocusMoney oder Empfehlungen durch das Verbraucherportal Finanztip. Und damit haben wir jetzt nicht mal alle erwähnt.
Was ist neu bei unserem Robo-Advisor Angebot?
In den vergangenen fünf Jahren war es uns immer wichtig, den Robo Advisor und unser Angebot für die Kunden auszuweiten und zu verbessern. Hier zeigen wir nur einige Beispiele, was wir zuletzt geändert haben:
Vermögensverwaltung
growney ist als Anlagevermittler gestartet, seit Frühjahr 2020 haben wir von der BaFin auch die Lizenz einer Vermögensverwaltung, für die wir eine entsprechende Befähigung ausführlich gegenüber der Aufsichtsbehörde nachgewiesen haben. Wir können so gegenüber unseren Kunden umfangreichere Leistungen anbieten. Wer als Kunde vorher schon zu growney gekommen ist, kann selbstverständlich in die Vermögensverwaltung wechseln. Der Wechsel funktioniert ganz einfach online und ist kostenlos.
Nachhaltig Investieren
Eine Rückmeldung unserer Kunden war: Bietet doch bitte auch die Möglichkeit an, in nachhaltige ETFs zu investieren. Seit September 2020 ist das möglich – und unsere nachhaltigen Anlagestrategien kommen gut an. Kunden können aber sich auch – je nach Präferenz - für eine klassische Anlagestrategie entscheiden. Beim Thema nachhaltig investieren ist uns wichtig, dass die Auswahlkriterien und Begriffe wie ESG oder SRI transparent und ausführlich erklärt werden. In unserem Finanz- und Aktienblog haben wir dabei auch den Komplex Impact Investing aufgegriffen – also was bringen ethische Geldanlagen überhaupt.
Mietkautionsdepot
Weitere Anregung unserer Kunden: Die Möglichkeit eine Mietkaution auch in ETFs anzulegen und damit eine Rendite zu erzielen. Schließlich bleibt eine Mietkaution oft jahre- (oder jahrzehnte-)lang unangetastet liegen, bringt dabei aber nie eine Rendite. Problem verstanden, Problem gelöst: Bei growney sind deshalb seit April auch Mietkautionsdepotsmöglich. Wichtig zu wissen dabei: Wer ein Depot als Kautionsdepot verpfändet, kann natürlich trotzdem auf alle anderen Anlageziele wie gehabt zugreifen – und sich diese bei Bedarf auch auszahlen lassen.
