Nachhaltige ETFs: Gut und nachhaltig investieren

Für eine bessere Welt – und eine bessere Rendite! Geldanlage mit Verantwortung? Ja, das geht! growney bietet Ihnen nachhaltige Anlagestrategien – ausgewählt nach klaren ökologischen und sozialen ESG-Kriterien.

Mit der Geldanlage wird eine positive Wirkung bei Klimaschutz und der Reduzierung von Treibhausgasen angestrebt. So unterstützen Sie den ökologisch sinnvollen Schutz unseres Planeten – für eine bessere Zukunft.

Top-Bewertung durch Stiftung Warentest (Finanztest 07/2021)!

Nachhaltige Geldanlage: mit nachhaltigen ETFs investieren nach ESG-Kriterien, Web-App growney

ESG: Kriterien für Nachhaltigkeit

ESG Geldanlage: E wie Enviromental

Environmental: besser für unsere Umwelt

Umweltschutz und Klimaschutz müssen unbedingt gewährleistet sein. Das umfasst auch ein umweltfreundliches Energiemanagement.
ESG Geldanlage: S wie Social

Social: verantwortlich sozial Handeln

Gute Arbeitsbedingungen sind ein wichtiges Kriterium. Es gelten Mindeststandards für Sicherheit und Gesundheitsschutz. Kinder- bzw. Zwangsarbeit ist verboten.
ESG Geldanlage: G wie Governance

Governance: ethische Unternehmensführung

Unternehmen mit Verantwortung - das heißt: Es gibt klare Compliance-Richtlinien, aber auch Chancengleichheit und Vielfalt. Korruption wird systematisch bekämpft.

Die Kriterien für unsere ESG-Geldanlage in der Übersicht

Übersicht ESG Kriterien Nachhaltigkeit growney

Was ist ein ethisches Investment genau?

Bei growney gilt für die nachhaltige Geldanlage: Wir achten neben einer guten Rendite für Ihr Investment darauf, dass sich nur nachhaltige ETFs in Ihrem Portfolio wiederfinden. Dabei verwenden wir klare Kriterien:

  • Angestrebt wird eine konkrete Nachhaltigkeitswirkung beim Klimaschutz, beispielsweise durch die Reduzierung von Treibhausgasen.

  • Ausgeschlossen sind Firmen, die wesentlich an Produktion oder Vertrieb von Alkohol, Tabak, Waffen, Atomkraft, Kohleverbrennung, Gentechnik oder Pornographie beteiligt sind.

    Auch wenn nach den Regeln der Europäische Union die Finanzierung von Atomkonzernen als “nachhaltig” gelten kann, ist dies nach unseren Kriterien weiterhin ein Ausschlussgrund.

  • Nur Unternehmen, die bei Nachhaltigkeit, Ökologie und sozialer Verantwortung überdurchschnittlich gut abschneiden, werden bei unserer ETF-Auswahl berücksichtigt. Als Orientierung dient dabei das ESG-Rating, das sowohl die ökologische Orientierung (Enviromental), die soziale Ausrichtung (Social) und die verantwortungsvolle Unternehmensführung und Bekämpfung von Korruption (Governance) umfasst.

Sie investieren also de facto nur in Firmen, die sich besonders stark für den Schutz natürlicher Ressourcen einsetzen, und bei der Produktion in anderen Ländern auf Einhaltung der Menschenrechte oder soziale Sicherheit der Mitarbeiter achten.

Für den Anleihe-Anteil Ihrer Geldanlage werden nur Länder berücksichtigt, für die folgende Kriterien gelten:

  • Demokratie und Rechtsstaat, Ratifizierung des Pariser Klima-Abkommens, Verbot von Todesstrafe und Kinderarbeit, Einhaltung von Menschen- und Arbeitnehmerrechten sowie eine niedrige Korruptionsrate.

Außerdem gilt bei uns:

  • Keine Rohstoffe, kein Gold – oft ist die Gewinnung von Rohstoffen und Edelmetallen mit nachteiligen Folgen für die Umwelt verbunden und geschieht unter schlimmen Arbeitsbedingungen. Deswegen sind solche Geldanlagen bei uns ausgeschlossen.

Insgesamt kombinieren wir damit zwei Ansätze der nachhaltigen Geldanlage: Die negative Selektion (Ausschluss bestimmter Branchen, Länder und Geschäftspraktiken) sowie den Best in Class-Ansatz (nur die Besten haben eine Chance, berücksichtigt zu werden).

Die genauen Details können Sie auch noch einmal in unserem Finanzblog nachlesen.

Gut investieren: Geldanlage mit kleinen Kosten

Als Vermögensverwalter kümmert sich growney um alle Details für Ihr nachhaltiges Investment. Sie selbst müssen sich also um nichts weiter kümmern.

Und das für eine viel geringere Gebühr als marktüblich: Sie investieren bei uns bereits ab 0,38 % auf Ihr aktuelles Depotvermögen. Dafür sind wir bereits mehrfach ausgezeichnet: Stiftung Warentest bewertet unsere Geldanlage von € 100.000 mit “Sehr gut” (1,3). Auch bei € 40.000 gehört growney im Finanztest-Heft 07/21 zu den besten Anbietern.

Für die Geldanlage ab € 250.000 gelten die Vorteilskonditionen für unser Private Banking.

ab 0,38% p.a.

Gebühren pro Jahr auf die Summe aller Anlageziele. Für Depots ab € 250.000 gelten Vorteilskonditionen


*zzgl. Ø 0,17 % p.a. Fondskosten

Nachhaltige ETFs in unseren Anlagestrategien – Ihre Vorteile

Passend! growney ermittelt für Sie anhand Ihrer Ziele exakt die richtige nachhaltige Anlage für Sie

Nachhaltig! Wir achten bei der Auswahl auf nachhaltige ökologische und soziale Kriterien nach dem ESG-Prinzip

International! Nachhaltigkeit ist eine globale Aufgabe. Deswegen setzt auch unsere Geldanlage auf eine klare internationale Ausrichtung.

Für alle! Bei growney legen wir großen Wert auf eine Anlagestrategie für alle. Schon ab € 500 einmalig oder € 25 monatlich.

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Erwartete Rendite nach Kosten
3,83% p.a.
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Nachhaltigkeit und Geldanlage: die wichtigsten Fragen


Was kennzeichnet ein grünes Investment von growney?

Es handelt sich um unterschiedliche Investmentansätze:

  • Bei der etablierten Geldanlage setzen wir auf ein international sehr breit gestreutes Investment – ein Weltmarktportfolio. So profitieren Sie als Anleger von der Entwicklung der internationalen Märkte. Dafür orientieren wir uns am BIP-Anteil der entwickelten Länder und sind ganz gezielt darauf bedacht, Klumpenrisiken zu vermeiden. Anders als im bekannten Aktienindex MSCI World finden sich die USA so auch nicht mit einem 60-Prozent-Anteil in der ETF-Auswahl von growney wieder. So wird vermieden, dass eine starke Volatilität der US-Kurse sich auch besonders auf Ihr Investment niederschlägt.

    Ziel dieser Investments: eine weltweite Geldanlage, extrem breit gestreut, mit optimaler Renditechance.

  • Die zentrale Frage „in was investieren“ wird bei der nachhaltigen Anlagestrategie anders beantwortet. Hier orientieren wir uns vor allem an Werten wie Nachhaltigkeit, Klimaschutz und soziale Verantwortung. Entsprechend das Investmentportfolio anders zusammengesetzt. Aber auch hier ist uns die weltweite Streuung wichtig, um Klumpenrisiken zu minimieren. Da die strengen Anforderungen für Nachhaltigkeit etliche Firmen ausschließen, sind in der nachhaltigen Anlagestrategie Aktien, Rentenpapiere und Märkte ganz anders gewichtet als beim etablierten Investmentansatz von growney.

    Ziel: Ein diversifiziertes Zukunftsportfolio, das international gestreut ist und ausschließlich nachhaltige Investments berücksichtigt.

Wie werden die Geldanlagen konkret ausgewählt?

Für unsere nachhaltige Geldanlage growgreen gehen wir nach dem Best-in-Class-Ansatz vor – auf Deutsch: Es werden nur die besten Besten berücksichtigt. Damit finden sich bei uns nur nachhaltige ETFs wieder, die bei ökologischen und sozialen Kriterien als besonders gut herausstechen. Wichtigste Kriterien sind die Einhaltung der Menschenrechte, Umwelt- und Naturschutz sowie bei Unternehmen auch die soziale Sicherheit von Mitarbeitern.

Best-in-Class ist eine unter Experten anerkannte Strategie, um eine besonders positive Entwicklung der Geldanlage zu erreichen. Hinzu kommt: Gerade bei grünen und nachhaltigen Investments sorgt dieser Ansatz auch für eine Wirkung in die Unternehmen hinein: Es wird ein Anreiz geschaffen, stärker auf diese Kriterien zu achten, um auch in Zukunft zu den Besten in Sachen Nachhaltigkeit (Begriff und Definiton) zu gehören.

Zusätzlich soll die Geldanlage eine nachhaltige Wirkung erzielen, insbesondere beim Nachhaltigkeitsziel Klimaschutz. Das kann zum Beispiel die Reduzierung von Treibhausgasen sein, die Entwicklung umweltfreundlicher Technologien oder die Bindung von klimaschädlichem Kohlendioxid.

Ergänzend nehmen wir eine negative Selektion vor: in Geschäftsmodelle, die stark auf bestimmte Branchen ausgerichtet sind, wird durch unsere ETF-Auswahl nicht investiert. Dazu gehören etwa Produktion oder Vertrieb von Alkohol, Tabak, Waffen, Atomkraft, Kohleverbrennung, Gentechnik oder Pornografie. Wichtig ist und dabei der Ausschluss von Atomkraft, die nach Verständnis der EU-Nachhaltigkeitsregeln “nachhaltig” sein kann. Insofern orientieren wir uns hier an weitergehende Standards als die – stark umstrittene – EU-Taxonomieverordnung für die nachhaltige Geldanlage.

Da die die Gewinnung von Rohstoffen und Edelmetallen (Gold, Silber etc.) häufig mit nachteiligen Folgen für die Umwelt verbunden oder mit unmenschlichen Arbeitsbedingungen verbunden ist, sind diese Segmente in unseren nachhaltigen Portfolios ausgeschlossen.

Bei Staatsanleihen achten wir streng auf die Einhaltung der folgenden Kriterien: Demokratie und Rechtsstaat, Ratifizierung des Pariser Klima-Abkommens, Verbot von Todesstrafe und Kinderarbeit, Einhaltung von Menschen- und Arbeitnehmerrechten sowie eine niedrige Korruptionsrate. Da es in diesen Bereichen außerhalb Europas wenig breit aufgestellte ETFs gibt, die diese Kriterien erfüllen, ist der Anteil der Staatsanleihen auf den europäischen Raum beschränkt.

Was steckt hinter den ESG-Kriterien?

Die sogenannten ESG Kriterien für besonders nachhaltige Entwicklung sind von den Vereinten Nationen beschlossen worden. Es handelt sich um einen langen Katalog von wichtigen Eigenschaften und Unterkriterien.

Konkrete Definition: ESG steht dabei für die englischen Worte Enviromental (die Umwelt betreffend), Social (sozial) und Governance (Unternehmensführung). Es geht also darum, wie Firmen bei ihrem Handeln besonders auf Umweltschutz, soziale Sicherheit und Verantwortung, Nachhaltigkeit oder ethische Prinzipien achten – und dies auch in der Praxis umsetzen. Für eine nachhaltige Entwicklung ist es besonders wichtig, dass bestimmte Mindestkritieren und Standards verantwortungsvoll umgesetzt werden. Dazu gehören insbesondere gute Arbeitsbedingungen (auch bei Produktion im Ausland), die Einhaltung von Menschenrechten, Gesundheitsstandards, Tierschutz und Umweltbewusstsein. Ebenso gehören Grundsätze wie Fairtrade, Chancengleichheit, Bekämpfung von Korruption, der bewusste Umgang mit den natürlichen Ressourcen auf unserer Erde oder Klimaschutz dazu - Themen, die beispielsweise durch die Aktivisten der Fridays for Future-Bewegung immer stärker ins öffentliche Bewusstsein geraten.

Alternativ zu den international anerkannten ESG-Standards für die Unternehmensführung ist bei der Geldanlage manchmal übrigens auch von PRI oder SRI die Rede. Die Abkürzung PRI steht dabei für Principles of Responsible Investment (also Prinzipien für ein verantwortliches Investieren) SRI heißt Socially Responsible Investment (also ein sozial und ethisch verantwortliches Investieren). Auch diese Definitionen schließen Umwelt- und soziale Aspekte ausdrücklich mit ein.

International hat sich außerdem der englischsprachige Begriff „sustainable“ etabliert – das englische Wort für nachhaltig. So gibt es diverse Finanzprodukte, Fonds oder ETFs, die mit dem Zusatz sustainable, ESG oder SRI arbeiten, um ihre ökologische und ethische Komponente zu betonen.

Speziell in Deutschland ist auch das FNG-Nachhaltigkeitsprofil bekannt. FNG steht für Forum Nachhaltige Geldanlagen. Das Forum versteht sich als Netzwerk, das den Austausch fördert und gleichzeitig für Transparenz bei nachhaltigen Investments sorgen will. Dafür wurde eine FNG-Matrix entwickelt, die bei der Einschätzung von Publikumsfonds von solchen grünen Geldanlegen helfen soll. Die FNG-Nachhaltigkeitsstandards orientieren sich dabei aber auch an den international bekannten ESG-Kriterien.

Da wir bei growney mit unserem Robot Advisor sehr großen Wert auf die weltweite Geldanlage legen, orientieren wir uns besonders an den sozialen, ökologischen und ethischen Grundsätzen des ESG-Prinzips.

Ist Nachhaltigkeit schlecht für die Rendite?

Auch mit nachhaltigen Investments lässt sich eine sehr gute Rendite erwirtschaften. Das zeigt auch der Blick auf die bisherige Kursentwicklung an den Kapitalmärkten. Ein Grund dafür ist sicher, dass zu den besonders zukunftsträchtigen Firmen auch viele Technologie-Unternehmen gehören, die etwa wichtige Kernbranchen wie die Autoindustrie, Energie-Produktion, Gesundheit oder Lebensmittelherstellung komplett verändern wollen.

Diesen Firmen werden oft sehr gute Zukunftsaussichten bescheinigt, die Börsenkurse entwickeln sich dadurch besonders gut.

Dadurch ergeben sich für Anleger, denen Nachhaltigkeit und Umweltschutz wichtig sind, gute Renditechancen. Fairerweise ist dadurch aber auch das Risiko etwas höher, da sich so manches Geschäftsmodell erst noch in der Praxis beweisen muss.

Hinzu kommt: Es gibt weltweit weit weniger nachhaltige Unternehmen als Firmen, die konventioneller agieren. Dadurch die die Risikostreuung bei nachhaltigen Finanzprodukten geringer und die Anlage dadurch volatiler, also stärker von Kursschwankungen betroffen.

Warum ist Nachhaltigkeit bei Geldanlagen so im Trend?

Bei der Geldanlage geht es grundsätzlich darum, Trends für die Zukunft zu erkennen und an der künftigen Entwicklung der Märkte teilzuhaben. Analysten an den Börsen geht es darum, die Entwicklung der nächsten Jahre und Jahrzehnte abzuschätzen und diese möglichst vorauszusehen. Schon heute ist dabei klar, dass Nachhaltigkeit sowie ökologische und soziale Aspekte dabei eine immer größere Rolle spielen.

Eine Analyse der Fonds-Gesellschaft Invesco zeigt beispielsweise, dass über zwei Drittel der Experten (institutionelle Anleger) aktuell auf nachhaltige Geldanlagen setzen – und erwarten, dass dieser Anteil deutlich ansteigen wird.

Wie sind die Kosten oder Risiken von grünen Investments?

growney setzt grundsätzlich auf eine ETF Anlage, also eine passive Anlagestrategie mit Hilde von ETFs. Das bedeutet: Statt Aktien, Anleihen oder Fonds wählen wir ETFs für Sie aus, die die Entwicklung von Aktien oder Anleihen wiedergeben. Großer Vorteil: Die Kosten sind deutlich geringer als bei aktiv gemanagten Aktienfonds oder Rentenfonds. Sie als Anleger profitieren so kostengünstig von positiven Kursentwicklungen.

Hohe Kosten für Finanzprodukte wirken sich sofort negativ auf Ihre Dividende aus, deswegen achten wir darauf, dass die Fondskosten in einem absolut überschaubaren Bereich bleiben. Sie belaufen sich bei der nachhaltigen Geldanlage auf durchschnittlich 0,18 % p.a. (klassische Strategien: im Durchschnitt 0,16 % p.a.).

Durch die strengen Nachhaltigkeitskriterien, die bei der Fondsauswahl angewendet werden, stehen aber viel weniger ETFs für die Geldanlage zur Verfügung. Das bedeutet: Die nachhaltige Anlagestrategie von growney ist nicht so ausgewogen und diversifiziert wie es bei uns sonst die Regel ist. Damit kann das Investment anfälliger für Kursschwankungen sein.

Auf der anderen Seite ist das Thema grünes Investieren vor allem auch ein Zukunftsthema – das heißt Firmen, die heute schon großen Wert auf Klimaschutz, Umweltstandards und saubere Technologien legen, können auf eine höhere Nachfrage in der Zukunft setzen.

Warum setzt growney auf eine Geldanlage mit ETFs?

Das passiv Investieren mit ETF hat entscheidende Vorteile für Sie: Denn ETFs sind börsennotierte Produkte, können jederzeit gekauft oder verkauft werden. Dadurch sind Sie nicht an bestimmte Haltefristen gebunden. Wenn Sie unvorhergesehen mal angelegtes Geld benötigen, lässt sich das problemlos und zügig auszahlen. So sind Sie ganz besonders flexibel.

Wenn Sie mit growney einen ETF Sparplan einrichten, profitieren Sie außerdem von sehr geringen Kosten. Nachhaltig investieren ist auch mit ETFs möglich. So kaufen wir also keine einzelnen Aktien oder Green Bonds, sondern können über nachhaltige ETF ein breites Anlagespektrum abbilden.

Die digitale Vermögensverwaltung von growney ermöglicht Ihnen übrigens auch stets in der Zusammenfassung Ihres Portfolios zu sehen, welche ETFs für Sie im Depothinterlegt sind. So ist die volle Transparenz für Ihre nachhaltige Geldanlage gewährleistet.

Welche Regeln gelten allgemein für ETF Sparpläne?

Uns ist wichtig, dass die Anlagemöglichkeiten unserer online Vermögensverwaltung auch ganz normalen Sparern zur Verfügung stehen. Das bedeutet: Bei uns müssen Sie nicht viel Geld investieren, um von den Rendite-Möglichkeiten unseres ETF Robo Advisors zu profitieren.

Schon ab einmalig 500 Euro oder einem Sparplan von mindestens 25 Euro im Monat sind Sie dabei. Das gilt sowohl für unsere nachhaltige ETF-Anlage als auch für unsere bewährte Anlagestrategie.

Zeichen für Klimaschutz: Bäume pflanzen in Deutschland

Neuer Baum vor blauem Himmel; Baum pflanzen nachhaltig investieren, Geldanlage

Neben den Nachhaltigkeitszielen der growgreen-Anlagestrategien will growney ein zusätzliches Zeichen für Klimaschutz setzen. Damit wollen wir deutlich machen, dass jeder auch hier in Deutschland etwas für Nachhaltigkeit tun und zur Bekämpfung des Klimawandels beitragen kann. Deswegen wurde im Jahr 2023 für jedes neue nachhaltige Anlageziel ein Baum in Deutschland gespendet. Die Umsetzung erfolgt durch die Plattform I Plant a tree in Zusammenarbeit mit regionalen Forstämtern. Dank growney-Kunden konnten mehr als 1.300 Bäume gespendet werden.

Damit sollen insbesondere von Klimawandel und Trockenheit betroffene Flächen in Deutschland aufgeforstet werden, die sich sonst nicht von den Auswirkungen der Klimaerwärmung erholen würden. Dabei wird auch auf Artenvielfalt und die Pflege der neu gepflanzten Bäume geachtet. Denn ein positiver Beitrag durch die Bindung von Kohlendioxid entsteht nur langfristig.

Dass die Folgen des Klimawandels längst auch hierzulande zu spüren sind, wird leider bei vielen Gelegenheiten deutlich: Bilder von Überschwemmungen wie im Ahrtal oder Schwierigkeiten unserer Landwirtschaft aufgrund der Klima-Erwärmung machen sich immer wieder bemerkbar. Die Aufforstung von Waldflächen und deren professionelle Betreuung ist deshalb ein wichtiger Beitrag zum Klimaschutz hier bei uns in Deutschland.

Nachhaltigkeit: mehr Informationen


Im Finanzblog gibt es aktuelle Informationen über nachhaltige Geldanlagen und deren Wirkung. Zusätzlich finden Sie im Finanz-Wiki Erklärungen, z.B.

- Nachhaltigkeit: Begriff und Definition

- Wie funktioniert ein Green Bond?

- alle 17 Nachhaltigkeitsziele der Vereinten Nationen (SDG-Ziele)

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