Wie viel Erfahrung brauche ich für den Erfolg an der Börse?

Verfolgt man die Diskussionen in manchen Internetforen entsteht schnell ein ganz gemischter Eindruck.

• Einige behaupten, dass Börsenerfolg ganz einfach ist – einfach einzelne Aktien oder andere Investments kaufen, schon läuft es von allein. Da werden oftmals Versprechungen gemacht wie: „Schnell reich werden“, „Top-Aktientipps“ oder es wird suggeriert, dass man bestimmte Aktien 2025 kaufen muss, um in kurzer Zeit ein Vermögen daraus zu machen.

   

• Andere setzen dagegen. Ihre Behauptung: Für Privatanlegerinnen oder Kleinanleger ist die Börse gefährlich, man kann das eingesetzte Kapital schnell verlieren, sollte ein Börsencrash 2025 kommen. Mit dieser Begründung werden dann oft Finanzprodukte abseits der weltweiten Kapitalmärkte angeboten, die vermeintlich sicherer sein sollen.

   

Doch was stimmt jetzt eigentlich? Ist die Börse nur was für Profis? Oder gibt es Möglichkeiten, wie man einfach erfolgreich anlegen kann? Es gibt gute Gründe, sich das ganz genau anzuschauen.

Fakt ist: Sichere Aktientipps gibt es nicht

All jenen, die möglichst schnell an der Börse erfolgreich sein wollen (am besten über Nacht), sei gesagt: Vorsicht, wenn jemand absolut sichere Aktientipps verspricht. Der Kauf von Aktien ist immer mit dem Risiko verbunden, dass der Kurs fallen kann.

Gutes Beispiel dafür sind bekannte Trendaktien. Die Tesla-Aktie wurde jahrelang als sicheres Investment genannt, begründet mit der positiven Kursentwicklung der Vergangenheit. Tatsächlich brachte der E-Autobauer von Elon Musk – immerhin der reichste Mann der Welt – vielen Anlegerinnen und Anlegern ein Plus.

Das ist aber noch lange kein Garant, wie sich der künftige Aktienkurs entwickelt. Schon im Jahr 2020 mussten Anlegerinnen und Anleger noch schlimmere Erfahrungen mit einer solchen Trendaktie machen: Der deutsche Zahlungsdienstleister Wirecard, von vielen aufgrund der früheren Kursentwicklung als sicherer Aktientipp eingeschätzt und im größten deutschen Aktienindex Dax notiert, ging insolvent. Der Kurs stürzte dramatisch ab, Anlegerinnen und Anleger - mit und ohne Börsenerfahrung – verloren viel Geld.

Diese Fälle ändern allerdings nichts daran, dass sich mit Aktien Geld verdienen lässt. Sowohl Kursgewinne als auch die Beteiligung an Unternehmensgewinnen durch Dividenden bietet Angelerinnen und Anlegern gute Möglichkeiten. Dazu muss man übrigens gar nicht einzelne Aktien kaufen, sondern kann beispielsweise mit günstigen ETFs ganze Indizes abbilden, also viele Aktienwerte auf einmal.

Vorteil: Schwierigkeiten einzelner Unternehmen wirken sich dann kaum auf die Geldanlage aus.

Börsenerfahrung schützt nicht vor Fehleinschätzungen

Zur Wahrheit über Börsenerfolg gehört : Selbst echte Geldanlage-Profis liegen nicht immer richtig mit ihren Einschätzungen zur künftigen Kursentwicklung.

Deutlich wird am Beispiel von aktiven Investmentfonds. Aufgabe der Fondsmanager: Sie sollen genau jene Aktien kaufen, die sich überdurchschnittlich gut entwickeln und damit eine bessere Rendite erzielen als der Gesamtmarkt.

Doch Studien zeigen: Selbst den Investmentprofis gelingt es nur selten, ihr Ziel zu erreichen – und wenn dann nur kurzfristig, also über ein oder zwei Jahre. Anlegerinnen und Anlegern, die langfristig orientiert sind, weil sie für ein bestimmtes Sparziel, bspw. Startkapital ansparen für ihre Kinder oder für die eigene Altersabsicherung investieren, nützen diese kurzfristigen Erfolge von aktiven Investmentfonds auf Dauer relativ wenig.

Genauso geht es erfahrenen Privatanlegern, die Aktien kaufen. Auch sie haben mal Glück und erwischen das richtige Wertpapier zum richtigen Zeitpunkt. Häufiger jedoch sind Fehlentscheidungen wie die Berkeley-Professoren Barber und Odean in einer ausführlichen Studie ermittelt haben: Privatanleger verkaufen beispielsweise ihre gut laufenden Aktien zu schnell, trennen sich aber zu selten von Verlusttiteln. Teilweise handeln sie auch viel zu übereilt - aus Bauchgefühl.

Auffallend dabei: Frauen schneiden mit ihrer Geldanlage oft besser ab, weil sie weniger impulsiv kaufen/verkaufen als männliche Anleger.

Die Untersuchungen zeigen: Erfahrung mit Investments ist also für den Erfolg an der Börse nicht nötig.

Langfristiger Erfolg an der Börse – ja das geht

Doch wie lässt sich auf Dauer an der Börse Geld verdienen? Das zeigt die Gesamtentwicklung der weltweiten Kapitalmärkte. Wer beispielsweise mit einem Indexfonds (ETF) auf die Wertentwicklung wichtiger Aktienindizes wie dem Dax, dem US-Index Dow Jones oder dem weltweiten MSCI World gesetzt hat, der erzielte bei mehr als 12 Jahren Anlagedauer immer ein Plus mit seiner Geldanlage.

Mit einem Index werden nämlich verschiedenste Branchen, Geschäftskonzepte und Strategien abgebildet. Gerade die Corona-Krise hat gezeigt, wie wichtig das ist: Mit Lockdown, Kontakt- und Reisebeschränkungen brachen 2020 die Kurse von Reiseveranstaltern oder Energieunternehmen plötzlich dramatisch ein. Trotzdem: Wer weltweit breit investiert war, konnte aber selbst im Krisenjahr 2020 an der Börse Gewinn machen.

Das Beispiel zeigt: Unerwartete Entwicklungen an der Börse haben aber immer das Potenzial einzelne Branchen oder Aktien besonders stark zu belasten - das ist zum Beispiel aktuell der Fall, wenn US-Präsident Donald Trump Zölle auf bestimmte Produkte oder gegen einzelne Länder bestimmt.

Risiko-Optimierung für Börsenprofis und Einsteiger

Das Erfolgskonzept heißt also Diversifizierung: Wer sein Investment breit streut, stellt damit sicher, dass Probleme einzelner Aktienwerte sich kaum im eigenen Portfolio niederschlagen können. Stattdessen profitiert man an der Gesamtentwicklung der Kapitalmärkte.

So ist es zwar schwierig, den Markt insgesamt zu schlagen. Aber: Schaut man sich die kritischen Untersuchungen zu Investmentfonds an, kann jede Privatanlegerin und jeder Privatanleger besser sein als die Mehrheit der aktiven professionellen Fondsmanager. Eine beachtliche Leistung, die ganz ohne Börsenerfahrung möglich ist.

Allerdings gibt es keinen ETF-Indexfonds, der die Entwicklung der weltweiten Märkte tatsächlich abbildet. Der MSCI-World, der gerne für ETF-Sparpläne genutzt wird, bildet beispielsweise besonders stark den US-Markt ab (Anteil: rund 72 Prozent).

Auch Technologie-Werte nehmen mit über 30 Prozent einen hohen Anteil ein. Für Anlegerinnen und Anleger ein unnötiges Risiko, denn es gilt dasselbe wie beim Aktienkauf: Erlebt der US-Markt eine Krise oder gibt es eine Abwärtsbewegung in der Technologie-Branche, ist das eigene Investment davon unnötig stark betroffen.

Es ist also nötig, mehrere ETFs miteinander zu kombinieren, um den weltweiten tatsächlich abbilden zu können. Der Robo-Advisor growney macht das beispielsweise mit mehreren Aktien-ETFs, die zusammen einen großen Teil der weltweiten Marktkapitalisierung abbilden.

Wer nicht ausschließlich in Aktien investieren will, für den bietet sich zusätzlich die Beimischung in Anleihen, also festverzinsliche Wertpapiere, an: So kann das Risiko der Geldanlage weiter minimiert werden. Bei growney gibt es Anlagestrategien, die ausschließlich in Anleihen investieren.

Ganz ohne Investment-Wissen: Einfach. Erfolgreich. Anlegen

Wer mit seinem Börseninvestment erfolgreich sein will, braucht also selbst keinerlei Erfahrung mit Geldanlagen. Es reicht, mit einem ETF-Portfolio die Entwicklung der weltweiten Kapitalmärkte abzubilden. Ein Robo Advisor wie growney macht genau das.

Jede Kundin und jeder Kunde hat so die Chance, langfristig von der Entwicklung an den Börsen zu profitieren – ohne sich selbst damit auszukennen. Und es dauert nur wenige Minuten: Kurz ein paar Fragen beantworten, schon wird eine individuell passende Anlagestrategie vorgeschlagen.

Dabei werden nur kostengünstige ETFs verwendet. growney überprüft dabei ständig die Indexfonds – gibt es bessere ETFs, werden sie automatisch für die Kunden ausgetauscht, ein jährliches Rebalancing gleicht außerdem Verschiebungen durch die Kursentwicklung aus.

Die Strategien können auch im Rahmen der ETF-Vorsorge verwendet werden.

So geht das mit dem Erfolg an der Börse: Einfach. Erfolgreich. Anlegen