Börsenentwicklung: Lohnt es sich jetzt zu investieren?

Für einige Anleger stellt sich deshalb die Frage: Lohnt es sich jetzt zu investieren?

Die Wahrheit ist: Das hängt von Ihrer individuellen Situation ab, insbesondere von den finanziellen Zielen und dem Zeithorizont. Für die Investment-Entscheidung ist es ein großer Unterschied, ob Sie Geld anlegen, weil Sie damit in den nächsten 24 Monaten eine Immobilie anzahlen wollen oder ob Sie im Alter von 25 oder 30 Jahren in die Altersabsicherung oder den systematischen Vermögensaufbau einsteigen wollen. Ihr Investment sollte schließlich so individuell wie Sie und Ihre ganz persönliche Situation sein.

Wichtig: Sicherheit für Ihr Investment

Kursschwankungen sind zunächst überhaupt nichts Ungewöhnliches – sie sind ganz normaler Bestandteil der Börsenentwicklung. Trotzdem gibt es gute und einfache Möglichkeiten, die Volatilität eines Depots systematisch zu reduzieren: Wer nicht auf eine einzelne Aktie setzt, sondern auf ein breites Weltmarktdepot mit ETFs (Indexfonds, die die Entwicklung eines bestimmten Index abbilden) ist Kursschwankungen deutlich weniger ausgesetzt. Gefährlich ist auch eine starke Konzentration auf ein einzelnes Land oder eine bestimmte Branche, weil dadurch ein sogenanntes Klumpenrisiko entsteht. Als Beispiel dafür gilt oft der bekannte Aktienindex MSCI World, weil er zum Großteil aus US-Aktien besteht und Technologiewerte einen sehr hohen Anteil im Index haben. Eine breitere Diversifizierung schützt vor diesen Risiken und bietet mehr Sicherheit für Ihr Investment.

Zusätzlichen Schutz vor Volatilität können ETFs bieten, die Unternehmensanleihen oder Staatsanleihen abbilden. Abhängig von Ihren finanziellen Zielen ist es möglicherweise sinnvoll, diese bei Ihrem Investment zu berücksichtigen. Welche Anlagestrategie am besten zu Ihnen passt, ermittelt unser Robo-Advisor in nur wenigen Minuten für Sie.

Grundsätzliche Vorsicht gilt für vermeintlich sichere Aktientipps oder Investments, bei denen eine extrem hohe Rendite versprochen wird. Angebliche Geheimtipps suggerieren dabei, dass bestimmte Aktienwerte “schon bald” sehr stark ansteigen würden und man quasi über Nacht ganz einfach reich werden kann.

Im Gegensatz dazu geht es einer systematischen Anlagestrategie darum, anhand wissenschaftlicher Kriterien auf Dauer von der Entwicklung der Wirtschaft und der Kapitalmärkte zu profitieren. growney orientiert sich dabei an substanziellen Daten wie der Marktkapitalisierung und dem Bruttoinlandsprodukt, um eine Übergewichtung einzelner Länder oder Branchen möglichst auszuschließen.

Aktuelle Börsenentwicklung: Soll ich jetzt Aktien kaufen?

Was gilt aktuell für ein Investment an den Kapitalmärkten? Soll ich jetzt Aktien kaufen? Die Märkte sind derzeit tatsächlich stark durch Unsicherheit geprägt. Doch bei einer systematischen Anlagestrategie geht es nicht allein um die Kursentwicklung, sondern auch ordentliche Erträge wie Dividenden (bei Aktien) und Zinszahlungen (bei Anleihen) wirken sich zugunsten der Rendite aus. Auch bei einem Investment mit ETFs profitieren Sie von solchen Erträgen.

Wer nicht investiert, sondern sein Geld auf dem Girokonto oder dem Sparbuch liegen lässt, macht dagegen garantiert Verlust. Nicht nur, weil einige Banken und Sparkassen immer noch Negativzinsen für Guthaben verlangen, hinzu kommt der Faktor Inflation. Durch Preissteigerungen sinkt die Kaufkraft des Geldes derzeit besonders stark – selbst Minizinsen bedeuten daher einen Kaufkraftverlust, wenn sie geringer sind als die Preissteigerung. Im August 2022 betrug die Inflationsrate in Deutschland beispielsweise 7,9 Prozent gegenüber dem Vorjahresmonat.

Vorteil eines Investments: An den Börsen wird vor allem die Zukunft gehandelt. Sobald wirtschaftliche Rahmenbedingungen wie Energiepreise, Zinsentwicklung und Auswirkungen des russischen Angriffskriegs gegen die Ukraine klarer sind, sind auch Wirtschaftsentwicklung und Unternehmensprognosen wieder besser abschätzbar und werden sich entsprechend auf die Kurse auswirken. Das zeigt auch ein Rückblick auf vergangene Krisensituationen: Wer beispielsweise in der Finanzkrise, während der Coronakrise oder während den Energiekrisen der 1970er-Jahre auf die Entwicklung eines bekannten Aktienindex setzte (etwa den US-Index S&P500 oder den größten deutschen Aktienindex Dax), konnte schon nach wenigen Jahren von steigenden Kursen profitieren – zusätzlich zu den ordentlichen Erträgen.

Bedeutet: Verfolgen Sie mit Ihrem Investment ein mittel- oder langfristiges Ziel, dann ist die aktuelle Börsenentwicklung kein Grund zur Sorge, sondern eher die Chance auf eine gute durchschnittliche Rendite in den kommenden Jahren.

Der Faktor Zeit ist Ihr bester Verbündeter

Wichtiger Faktor für den Erfolg eines Investments ist die Zeit: Denn über die Jahre profitieren Sie sowohl bei der Kursentwicklung als auch bei den ordentlichen Erträgen vom sogenannten Zinseszinseffekt – insbesondere, wenn die Erträge direkt wieder angelegt werden, wie es bei einem Investment mit growney der Fall ist.

In der aktuellen Kursphase macht sich das sogar besonders stark bemerkbar: Denn für Erträge genauso wie für regelmäßige Sparplan-Zahlungen oder zusätzliche Einzahlungen erhalten Sie zum jeweils aktuellen Wert ETF-Anteile. Bei niedrigeren Kursen erhalten Sie also entsprechend mehr ETF-Anteile und profitieren entsprechend stärker, wenn sich die Kurse wieder erholen.

Viele erfahrene Anleger nutzen solche Marktphasen deshalb auch für ein zusätzliches Investment. Bei growney können Sie selbstverständlich jederzeit zusätzliche Beträge zugunsten Ihres Anlageziels einzahlen.

Lohnt sich das Warten auf den perfekten Zeitpunkt?

Doch wann ist eigentlich der perfekte Zeitpunkt für ein Investment? Wann lohnt sich eine zusätzliche Zahlung besonders? Diese Frage für das beste Timing einer Geldanlage ist seriös nicht zu beantworten. Denn dazu müssten Sie vorab wissen, wie sich die Kapitalmärkte entwickeln – ob die Kursentwicklung der nächsten Tage positiv oder negativ sein wird. Einen solchen Informationsvorsprung besitzt aber kein Anleger, auch nicht professionelle Fondsmanager oder erfahrene Börsenprofis.

Studien zeigen aber deutlich: Wer die besten Börsentage verpasst, weil er mit seinem Investment auf den perfekten Einstiegszeitpunkt wartet, erzielt eine viel niedrigere Rendite. Hinzu kommt: Wer auf perfektes Timing hofft und abwartet, profitiert in der Wartezeit weder von Erträgen noch vom Zinseszinseffekt. Anleger erreichen damit also oft das Gegenteil: Wer durch Verzögerung seines Investments auf bessere Einstiegskurse hofft, verringert so eher seine Chance auf eine höhere Rendite.

Sparplan und Vermögensaufbau

Wer bei der Geldanlage Ziele wie Vermögensaufbau oder Altersabsicherung verfolgt, macht dies häufig mit einem Sparplan. Schließlich soll über die Jahre Geld zurückgelegt werden und durch Erträge und Kursentwicklung eine gute durchschnittliche Rendite erzielt werden. Das Deutsche-Aktien-Institut zeigt in einer Auswertung, dass Anleger seit 1972 mit einem monatlichen Sparplan auf den Deutschen Aktienindex Dax nur in Ausnahmefällen ein negatives Ergebnis erzielten. Bemerkenswert insbesondere: Wer elf Jahre oder länger sparte, erzielte in jedem Fall eine positive Rendite mit seinem Sparplan-Investment.

Gerade bei Vermögensaufbau oder der Altersvorsorge geht es aber oft um deutlich längere Zeiträume, in denen Anleger von der Marktentwicklung profitieren konnten.

Sparpläne haben den Vorteil, dass mit dem monatlich gleichbleibenden Betrag in schwächeren Kursphasen automatisch mehr Anteile gekauft werden. Schwache Kursphasen führen also dazu, die durchschnittlichen Kosten je Fondsanteil zu reduzieren. Zusätzlich können Anleger natürlich mit einer Erhöhung ihrer Sparrate oder zusätzlichen Zahlungen diesen Effekt sogar noch verstärken und somit eine bessere Rendite für Ihr Investment erzielen.

growney-Kunden können Ihre Sparpläne ganz unkompliziert selbst anpassen, auch zusätzliche Einzahlungen sind jederzeit möglich.