* 0,57 % laufend aus dem Fondsvermögen * 0,06 % - 0,22 % Fondskosten\*, je nach Anlagestrategie * 0,03 % Portfolio-Gebühren für die ETF-Verwaltung\* \*ETF-Kosten werden direkt von der Fondsgesellschaft verrechnet

**Monatlicher Sparplan:** * ab € 100 bis € 25.000 pro Monat möglich * Zuzahlungen einmal pro Monat kostenfrei möglich (ab € 500 bis € 5 Mio.) oder **Einmalbeitrag (ohne Sparplan):** * ab € 40.000 bis € 5 Mio möglich * Zuzahlungen einmal pro Monat kostenfrei möglich (ab € 500 bis € 5 Mio.)

**vor Rentenbeginn** Fondsvermögen wird komplett ausgezahlt, bis 75 Jahre mind. Summe aller Beiträge (Sparplanzahlungen/Einmalbeitrag + Zuzahlungen abzgl. Teilauszahlungen). Ohne Zusatzkosten **nach Rentenbeginn** Als Rentengarantiezeit, bis einen Monat vor Rentenbeginn, wählbar: * 10 Jahre (Rentenbeginn spätestens mit 72) * 5 Jahre (Rentenbeginn spätestens mit 83) * 0 Jahre (bei Vertragsbeginn vereinbart). Die monatliche Rente wird mindestens für den genannten Zeitraum gezahlt. Alternativ möglich: Kapitalschutz. Im Todesfall wird das Kapital ausgezahlt, das noch nicht für Rentenzahlungen verwendet wurde. Basis dafür ist das Fondsvermögen bei Rentenbeginn. Übersteigt die Summe der bereits geleisteten Rentenzahlungen das Fondsvermögen zu Rentenbeginn, erfolgt keine Zahlung. Wählbar statt Rentengarantiezeit (bis einen Monat vor Rentenbeginn), Schutz begrenzt bis zum Alter von 90 Jahren.

Bequem mit growLife die Zukunft absichern

Q: Kostenfreie Leistungen

* Änderung, Erhöhung und Aussetzen der Sparrate * Aussetzen der Beitragsdynamik * Zusätzliche Einzahlung * Teilauszahlung * Änderung des Berechtigten * Änderung der Anlagestrategie * Vertragskündigung

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Volle Kostentranparenz

Kosten bei Sparplan

1,5 % aus monatlichen Beiträgen

Kosten bei Einmalbeitrag

0,5 % aus dem Einmalbetrag, max. € 500

Laufende Kosten p.a.

0,57 % laufend aus dem Fondsvermögen
0,06 % - 0,22 % Fondskosten*, je nach Anlagestrategie
0,03 % Portfolio-Gebühren für die ETF-Verwaltung*

^{*ETF-Kosten werden direkt von der Fondsgesellschaft verrechnet}

Kostenfreie Leistungen

Änderung, Erhöhung und Aussetzen der Sparrate
Aussetzen der Beitragsdynamik
Zusätzliche Einzahlung
Teilauszahlung
Änderung des Berechtigten
Änderung der Anlagestrategie
Vertragskündigung

Flexibel bleiben

Einzahlungen

Monatlicher Sparplan:

ab € 100 bis € 25.000 pro Monat möglich
Zuzahlungen einmal pro Monat kostenfrei möglich (ab € 500 bis € 5 Mio.)

oder

Einmalbeitrag (ohne Sparplan):

ab € 40.000 bis € 5 Mio möglich
Zuzahlungen einmal pro Monat kostenfrei möglich (ab € 500 bis € 5 Mio.)

Auszahlungen

Flexibel kostenfrei auszahlen (Teilauszahlung in der Ansparphase):

Ein Mal pro Monat möglich (min. € 100). Mind. € 400 müssen im Vertrag verbleiben.

Auswahl zwischen folgenden Möglichkeiten (bei Rentenbeginndatum):

Einmalige Kapitalzahlung des Fondsvermögens
Monatliche garantierte Rente
Teilauszahlung aus dem Fondsvermögen, plus monatliche garantierte Rente

Sparplan ändern oder pausieren

Jederzeit ohne Zusatzkosten möglich.

Versicherung kündigen

Jederzeit in der Ansparphase möglich (ohne Zusatzkosten).

Wechsel der Anlagestrategie

Ein Mal pro Monat kostenfrei möglich. Steuervorteil: Erfolgt durch den Wechsel eine Anpassung der Fonds, wird keine Kapitalertragsteuer fällig.

Sicherheit und Stabilität

Schutz vor Inflation

Sparplan automatisch erhöhen (Beitragsdynamik).

Möglich bei Vertragsbeginn (2 %, 5 % und 7 % Anpassung p.a.). Kann später ausgesetzt werden (ohne Zusatzkosten).

Schutz des Versicherungsvermögens

Mit dem Versicherungsschein der Standard Life International wird die Auszahlung zugesichert. Zusätzlich gilt ein Insolvenzschutz durch ein sogenanntes Sicherungsvermögen. Demnach muss Standard Life Vermögen in einem Umfang getrennt von seinem eigenen Vermögen vorhalten, wie es Verpflichtung gegenüber Versicherungsnehmern hat (nach dem Aufsichtsrecht Irlands, das genau wie das deutsche Recht auf einer EU-Richtlinie beruht). Das bedeutet: Dieses Vermögen sichert Ihre Ansprüche entsprechend ab.

Schutz im Todesfall

vor Rentenbeginn

Fondsvermögen wird komplett ausgezahlt, bis 75 Jahre mind. Summe aller Beiträge (Sparplanzahlungen/Einmalbeitrag + Zuzahlungen abzgl. Teilauszahlungen). Ohne Zusatzkosten

nach Rentenbeginn

Als Rentengarantiezeit, bis einen Monat vor Rentenbeginn, wählbar:

10 Jahre (Rentenbeginn spätestens mit 72)
5 Jahre (Rentenbeginn spätestens mit 83)
0 Jahre (bei Vertragsbeginn vereinbart). Die monatliche Rente wird mindestens für den genannten Zeitraum gezahlt.

Alternativ möglich: Kapitalschutz. Im Todesfall wird das Kapital ausgezahlt, das noch nicht für Rentenzahlungen verwendet wurde. Basis dafür ist das Fondsvermögen bei Rentenbeginn. Übersteigt die Summe der bereits geleisteten Rentenzahlungen das Fondsvermögen zu Rentenbeginn, erfolgt keine Zahlung. Wählbar statt Rentengarantiezeit (bis einen Monat vor Rentenbeginn), Schutz begrenzt bis zum Alter von 90 Jahren.

Langfristige Vorteile

Steuervorteile

Während der gesamten Ansparphase wird keine Kapitalertragsteuer auf die Erträge fällig. So lässt sich vom Zinseszinseffekt profitieren.

Bei Kapitalauszahlung werden 15% der Erträge gar nicht versteuert. 85% der Erträge werden nur zu 50 % des dann gültigen persönlichen Steuersatzes versteuert. (Halbeinkünfteverfahren, Voraussetzungen: bei Kapitalauszahlung mindestens 62 Jahre alt und nach mind. 12 Jahren Vertragslaufzeit).

Überwachung durch Experten

Mit Ihrer Rentenversicherung profitieren Sie von den bewährten ETF-Anlagestrategien des Vermögensverwalters growney. Dabei wird berücksichtigt, wie wichtig Ihnen Sicherheit oder Nachhaltigkeit bei der Geldanlage ist. Bei Bedarf erfolgen Anpassungen ganz automatisch und ohne zusätzliche Kosten. Sie selbst müssen nichts dafür tun.

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Details der Beispielrechnungen

Berechnungsgrundlagen zum Sparplan-Beispiel (€ 250/Monat)

Bei konsequenter monatlicher Zahlung von € 250 in die Rentenversicherung growLife ab dem Alter von 35 Jahren ergibt sich für die einmalige Kapitalauszahlung mit 67 Jahren ein Wert von € 260.042 nach Steuern.

Zur Berechnung des Steuervorteils wird das Produkt ETF-Vermögensverwaltung mit der fondsgebundenen Rentenversicherung growLife verglichen. Der Vorteil entsteht nach Ausübung des Kapitalwahlrechts zum Zeitpunkt des Rentenbeginns nach Abzug der angenommenen Einkommensteuer unter Berücksichtigung aller Kosten.

Vertragsdetails

Einmalbeitrag: € 0
Laufender monatlicher Beitrag: € 250
Beitragsdynamik: keine
Laufzeit/Anlagehorizont: 32 Jahre
Alter bei Versicherungsbeginn: 35 Jahre

Annahmen zur steuerlichen Berechnung für beide Produkte:

Unverbindlich angenommene jährliche durchschnittliche Brutto-Wertentwicklung: 7,18 %
Gewähltes Portfolio: „grow100“
Anzahl der angenommenen Portfoliowechsel über die Laufzeit: 5 Mal
Keine Berücksichtigung eines Sparerfreibetrags
Keine Berücksichtigung einer Kirchensteuerpflicht
Rechtsstand: 01.07.2023

Zusätzliche Annahmen zur Berechnung der fondsgebundenen Rentenversicherung:

Versicherungsbeginn: nächster Monatserster
Einkommensteuersatz (inkl. Solidaritätszuschlag): 42,00 % (bei einem geringeren persönlichen Einkommensteuersatz kann sich das Ergebnis des Steuervorteils verbessern)
Steuerliche Teilfreistellung: 15,00 %

Zusätzliche Annahmen zur Berechnung der digitalen Vermögensverwaltung:

Ausgabeaufschlag: 0,00 %
Laufende Fondskosten: 0,85 %
Abgeltungssteuersatz (inkl. Solidaritätszuschlag): 26,375 %
Kirchensteuer: nicht berücksichtigt
Basiszins für Vorabpauschale: 0,63 %
Steuerliche Teilfreistellung: 15,00 %
Thesaurierende Ertragsverwendung

Berechnungsgrundlagen zu den Renten-Beispielen

Bei konsequenter monatlicher Zahlung von € 250 in die Rentenversicherung growLife ab dem Alter von 35 Jahren, sind zu Rentenbeginn mit 67 Jahren monatlich rund € 1.200 Rente möglich - und zwar Ihr ganzes Leben lang. Wer zehn Jahre früher anfängt, erreicht diese Rente sogar schon mit € 179 im Monat. Bei Start des Startplans mit 40 Jahren beträgt die Sparplan-Zahlung € 355 im Monat, um eine lebenslange Rente von etwa 1.200 Euro monatlich zu kommen.

Die Berechnung erfolgte mit einer angenommenen Brutto-Rendite von 7,18 % p.a. für die Ansparphase. Für die Auszahlungsphase haben wir einen Rentenzins von 2,75 % p.a. angenommen.

Berechnungsgrundlagen zum Beispiel von Lisa

Aus der Einmalzahlung von € 40.000 in die Rentenversicherung growLife im Alter von 30 Jahren ergibt sich nach 37 Jahren eine einmalige Kapitalauszahlung in Höhe von € 324.828.

Zur Berechnung des Steuervorteils wird das Produkt ETF-Vermögensverwaltung mit der fondsgebundenen Rentenversicherung growLife verglichen. Der Vorteil entsteht nach Ausübung des Kapitalwahlrechts zum Zeitpunkt des Rentenbeginns nach Abzug der angenommenen Einkommensteuer unter Berücksichtigung aller Kosten.

Vertragsdetails

Einmalbeitrag: € 40.000
Laufender monatlicher Beitrag: € 0
Beitragsdynamik: keine
Laufzeit/Anlagehorizont: 37 Jahre
Alter bei Versicherungsbeginn: 37 Jahre

Annahmen zur steuerlichen Berechnung für beide Produkte:

Unverbindlich angenommene jährliche durchschnittliche Brutto-Wertentwicklung: 7,18 %
Gewähltes Portfolio: „grow100“
Anzahl der angenommenen Portfoliowechsel über die Laufzeit: 5 Mal
Keine Berücksichtigung eines Sparerfreibetrags
Keine Berücksichtigung einer Kirchensteuerpflicht
Rechtsstand: 01.07.2023

Zusätzliche Annahmen zur Berechnung der fondsgebundenen Rentenversicherung:

Versicherungsbeginn: nächster Monatserster
Einkommensteuersatz (inkl. Solidaritätszuschlag): 42,00 % (bei einem geringeren persönlichen Einkommensteuersatz kann sich das Ergebnis des Steuervorteils verbessern)
Steuerliche Teilfreistellung: 15,00 %

Zusätzliche Annahmen zur Berechnung der digitalen Vermögensverwaltung:

Ausgabeaufschlag: 0,00 %
Laufende Fondskosten: 0,85 %
Abgeltungssteuersatz (inkl. Solidaritätszuschlag): 26,375 %
Kirchensteuer: nicht berücksichtigt
Basiszins für Vorabpauschale: 0,63 %
Steuerliche Teilfreistellung: 15,00 %
Thesaurierende Ertragsverwendung

Berechnungsgrundlagen zum Beispiel von Mark

Bei konsequenter monatlicher Zahlung von € 179 in die Rentenversicherung growLife ab dem Alter von 30 Jahren ergibt sich für die einmalige Kapitalauszahlung im Alter von 67 Jahren ein Wert von € 260.961 nach Steuern.

Zur Berechnung des Steuervorteils wird das Produkt ETF-Vermögensverwaltung mit der fondsgebundenen Rentenversicherung growLife verglichen. Der Vorteil entsteht nach Ausübung des Kapitalwahlrechts zum Zeitpunkt des Rentenbeginns nach Abzug der angenommenen Einkommensteuer unter Berücksichtigung aller Kosten.

Vertragsdetails

Einmalbeitrag: € 0
Laufender monatlicher Beitrag: € 179
Beitragsdynamik: keine
Laufzeit/Anlagehorizont: 37 Jahre
Alter bei Versicherungsbeginn: 30 Jahre

Annahmen zur steuerlichen Berechnung für beide Produkte:

Unverbindlich angenommene jährliche durchschnittliche Brutto-Wertentwicklung: 7,18 %
Gewähltes Portfolio: „grow100“
Anzahl der angenommenen Portfoliowechsel über die Laufzeit: 5 Mal
Keine Berücksichtigung eines Sparerfreibetrags
Keine Berücksichtigung einer Kirchensteuerpflicht
Rechtsstand: 01.07.2023

Zusätzliche Annahmen zur Berechnung der fondsgebundenen Rentenversicherung:

Versicherungsbeginn: nächster Monatserster
Einkommensteuersatz (inkl. Solidaritätszuschlag): 42,00 % (bei einem geringeren persönlichen Einkommensteuersatz kann sich das Ergebnis des Steuervorteils verbessern)
Steuerliche Teilfreistellung: 15,00 %

Zusätzliche Annahmen zur Berechnung der digitalen Vermögensverwaltung:

Ausgabeaufschlag: 0,00 %
Laufende Fondskosten: 0,85 %
Abgeltungssteuersatz (inkl. Solidaritätszuschlag): 26,375 %
Kirchensteuer: nicht berücksichtigt
Basiszins für Vorabpauschale: 0,63 %
Steuerliche Teilfreistellung: 15,00 %
Thesaurierende Ertragsverwendung

Annahmen der Beispielrechnung mit Steuervorteil

Das höhere Kapital der fondsgebundenen Rentenversicherung nach Steuern gegenüber der ETF-Vermögensverwaltung beruht auf folgenden Annahmen:

Die Berechnung erfolgt durch einen Steuerrechner, entwickelt vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung.
Die Berechnung geht von den unten dargelegten Annahmen aus und vergleicht alle wesentlichen Produktparameter.
Der Rentenversicherungsvertrag muss mindestens 12 Jahre bestehen und der Steuerpflichtige muss zum Zeitpunkt der Kapitalauszahlung mindestens 62 Jahre alt sein, damit der Steuervorteil zum Tragen kommt.
Der Kapitalvorteil nach Steuern lässt sich erzielen, wenn Sie das Kapitalwahlrecht zum Rentenbeginn rechtzeitig ausüben.

Sollten Sie das Kapitalwahlrecht nicht ausüben und stattdessen eine lebenslange Rentenzahlung erhalten, fallen auf die Erträge aus der Ansparphase gar keine Steuern an, aber der sogenannte Ertragsanteil* der Rente ist in diesem Fall zu versteuern.

So erfolgte die Berechnung des Steuervorteils

Zur Berechnung des Steuervorteils wird das Produkt ETF-Vermögensverwaltung mit der fondsgebundenen Rentenversicherung growLife verglichen. Der Vorteil entsteht nach Ausübung des Kapitalwahlrechts zum Zeitpunkt des Rentenbeginns nach Abzug der angenommenen Einkommensteuer unter Berücksichtigung aller Kosten.

Vertragsdetails

Einmalbeitrag: € 0
Laufender monatlicher Beitrag: € 250
Beitragsdynamik: keine
Laufzeit/Anlagehorizont: 32 Jahre
Alter bei Versicherungsbeginn: 35 Jahre

Annahmen zur steuerlichen Berechnung für beide Produkte:

Unverbindlich angenommene jährliche durchschnittliche Brutto-Wertentwicklung: 7,18 %
Gewähltes Portfolio: „grow100“
Anzahl der angenommenen Portfoliowechsel über die Laufzeit: 5 Mal
Keine Berücksichtigung eines Sparerfreibetrags
Keine Berücksichtigung einer Kirchensteuerpflicht
Rechtsstand: 01.07.2023

Zusätzliche Annahmen zur Berechnung der fondsgebundenen Rentenversicherung:

Versicherungsbeginn: nächster Monatserster
Einkommensteuersatz (inkl. Solidaritätszuschlag): 42,00 % (bei einem geringeren persönlichen Einkommensteuersatz kann sich das Ergebnis des Steuervorteils verbessern)
Steuerliche Teilfreistellung: 15,00 %

Zusätzliche Annahmen zur Berechnung der digitalen Vermögensverwaltung:

Ausgabeaufschlag: 0,00 %
Laufende Fondskosten: 0,85 %
Abgeltungssteuersatz (inkl. Solidaritätszuschlag): 26,375 %
Kirchensteuer: nicht berücksichtigt
Basiszins für Vorabpauschale: 0,63 %
Steuerliche Teilfreistellung: 15,00 %
Thesaurierende Ertragsverwendung

Allgemeine steuerliche Hinweise

Besteuerung der Kapitalleistung

Bei Kapitalauszahlungen im Rahmen des Kapitalwahlrechts, bei Teilauszahlungen oder bei vorzeitiger Beendigung des Vertrags ist ein Steuervorteil erzielbar, wenn der Rentenversicherungsvertrag zum jeweiligen Zeitpunkt 12 Jahre besteht und Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben. Der Steuervorteil kann im Rahmen der Veranlagung zur Einkommensteuer realisiert werden.

Besteuerung der Rentenleistung

Sollten Sie das Kapitalwahlrecht nicht ausüben und stattdessen eine lebenslange Rente erhalten, fallen auf die Erträge aus der Ansparphase gar keine Steuern an, aber der sogenannte Ertragsanteil der Rente ist in diesem Fall zu versteuern. Der Ertragsanteil ist der gesetzlich festgelegte, steuerpflichtige Teil einer lebenslang zahlbaren Rente. Die Höhe des Ertragsanteils ist vom Alter der versicherten Person bei Rentenbeginn abhängig. Es gilt: Mit zunehmendem Alter bei Rentenbeginn verringert sich der Ertragsanteil. Zum Beispiel bei Rentenbeginn im Alter 62 beträgt der Ertragsanteil 21 %. Dieser Teil der Rente unterliegt der Einkommensteuer. Rechtsgrundlage: § 22 Abs. 1 Satz 3 Buchstabe a Doppelbuchstabe bb Einkommensteuergesetz (EStG).

Bitte lassen Sie sich in steuerlichen Fragestellungen gegebenenfalls von Ihrem Steuerberater unterstützen.

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