Anlagestrategie: Wie finde ich die beste Option für mein Geld?

Die Wahl der richtigen Anlagestrategie kann eine Herausforderung sein, aber sie ist von großer Bedeutung, um das Beste aus Ihrem Geld herauszuholen. Es gibt einige wichtige Faktoren, die Sie bei der Entscheidungsfindung berücksichtigen sollten. 

• Es ist auch ratsam, verschiedene Anlageklassen zu diversifizieren. Das bedeutet, nicht alles in eine Art von Investition zu allokieren, sondern Ihr Geld gezielt zu diversifizieren. Damit wird das Risiko des Investments gezielt verringert.  

Erläuterung der verschiedenen Anlageklassen und deren Risiken und Renditen  

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihr Geld anzulegen, wie zum Beispiel in Aktien, Anleihen, Immobilien oder Gold. Jede dieser Anlageklassen hat ihre eigenen Risiken und Chancen, und es ist wichtig, diese zu verstehen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. 

• Aktien sind Anteile an einem Unternehmen und können langfristig hohe Renditen erzielen. Allerdings sind sie auch mit Risiken verbunden, da der Wert einer Aktie schwanken kann. Wenn Sie bereit sind, dieses Risiko einzugehen und über einen längeren Zeitraum zu investieren, könnten Aktien eine gute Option für Sie sein. 
• Anleihen hingegen sind Schuldtitel, bei denen Sie dem Emittenten Geld leihen und dafür Zinszahlungen erhalten. Es gibt verschiedene Arten von Anleihen, aber sie haben alle eines gemeinsam: Sie bieten die Möglichkeit, ihr Geld sicher anzulegen und gleichzeitig eine Rendite zu erzielen. Es ist wichtig zu beachten, dass es immer ein gewisses Risiko gibt, wenn sie in Anleihen investieren. Wenn sie beispielsweise in Staatsanleihen investieren, besteht ein geringeres Ausfallrisiko als bei Aktieninvestitionen. Allerdings müssen sie auch berücksichtigen, dass Anleihen nicht risikofrei sind. Es besteht immer das Potenzial für Kreditausfälle. 
• Auch bei Immobilien besteht das Potenzial, hohe Renditen zu erzielen. Sie können in Wohnhäuser oder Gewerbeimmobilien investieren und Einkommen durch Mieteinnahmen generieren. Allerdings birgt diese Investition auch Risiken wie Mietausfälle, Instandhaltungskosten und den möglichen Wertverlust des Eigentums. 
• Eine weitere Möglichkeit ist die Investition in Gold. Gold gilt als sichere Anlage und kann dazu beitragen, ihr Portfolio vor wirtschaftlichen Unsicherheiten abzusichern. Der Preis von Gold kann jedoch stark schwanken und es gibt keine Garantie für hohe Renditen. 

Bedeutung der Diversifikation und Streuung des Portfolios  

Die Diversifikation bei der Geldanlage ist äußerst wichtig. Sie ermöglicht es, das Risiko zu streuen und potenzielle Verluste zu minimieren. Wenn man sein gesamtes Geld in eine einzige Anlage investiert, kann man schnell alles verlieren, wenn diese Investition scheitert.  

Indem man sein Portfolio diversifiziert, verteilt man das Kapital auf verschiedene Anlagen wie Aktien, Anleihen oder Immobilien. Dadurch wird das Risiko reduziert, da nicht alle Investments gleichzeitig schlecht performen können. 

Eine bekannte Börsenweisheit sagt dazu: Man soll nicht alle Eier in einen Korb legen. Hat man mehrere Eier und legt alle in dasselbe Körbchen, so sind alle Eier kaputt, wenn dieses Körbchen um- oder herunterfällt. Aber wenn die Eier auf mehrere Körbchen verteilt sind, so bleiben immer noch Eier übrig, sollte ein Körbchen umfallen. Genauso ist es auch mit den Investitionen.

Durch die Streuung ihres Geldes auf verschiedene Anlagen können Verluste abgemildert werden. Das Gesamtvermögen wird so geschützt. 

Wie finde ich die beste Option für mein Geld?  

Analyse der eigenen finanziellen Ziele und Risikobereitschaft  

Wenn es um die eigenen finanziellen Ziele geht, ist es wichtig, eine klare Vorstellung davon zu haben, wohin man möchte und was man erreichen will. Hauptziele sind dabei oft die Sicherheit der Investitionen, das Erreichen eines angemessenen Kapitalwachstums und die langfristige Absicherung der persönlichen finanziellen Zukunft. 

Um diese Ziele zu erreichen, sind viele Anleger bereit, ein gewisses Risiko einzugehen. Jede Investition ist mit einem gewissen Maß an Unsicherheit verbunden.Bei der Geldanlage ist es oft so, dass man nur durch das Eingehen von Risiken größere Belohnungen erzielen kann. 

Wer mit einer Investition systematischen Vermögensaufbau und Absicherung der eigenen Zukunft erreichen will, sollte unbedingt unüberlegte oder übermäßig riskante Entscheidungen vermeiden. Eine passende Anlagestrategie hilft dabei, Geld vernünftig anzulegen und eine ausgewogene Balance zwischen Risiko und Sicherheit zu finden. 

Grundsätzlich sollten sich Anleger bewusst sein, dass die Finanzmärkte volatil sein können. Mit einer langfristigen Strategie lässt sich dennoch eine attraktive Rendite erzielen. 

Berücksichtigung des Anlagehorizonts und der individuellen Lebenssituation  

Bei der Planung Ihrer Anlagestrategie ist es wichtig, den Anlagehorizont und Ihre individuelle Lebenssituation zu berücksichtigen. Der Anlagehorizont bezieht sich darauf, wie lange Sie Ihr Geld investieren möchten. Je nachdem, ob Sie kurzfristige finanzielle Ziele haben oder langfristig für die Zukunft planen, sollten Sie verschiedene Anlageoptionen in Betracht ziehen. 

• Wenn Sie zum Beispiel nur für kurze Zeit investieren, macht es Sinn risikoärmere Anlagen zu wählen. Denn es bleibt Ihnen nicht viel Zeit, um eventuelle Verluste wieder auszugleichen.  
• Wenn Sie Ihr Geld für einen längeren Zeitraum anlegen, können Sie möglicherweise höhere Risiken eingehen und auf langfristiges Wachstum setzen. Dafür können Sie mit einer höheren Rendite belohnt werden. 

Darüber hinaus spielt auch die individuelle Lebenssituation eine Rolle bei der Wahl Ihrer Anlagestrategie. Wenn Sie zum Beispiel bereits über genügend finanzielle Rücklagen verfügen und sich eher auf den Erhalt des Kapitals konzentrieren möchten, könnten konservative Anlagestrategien mehr Sinn machen.

Fragen zu Ihrer persönlichen Situation und den Zielen sind deshalb von zentraler Bedeutung, um die optimale Anlagestrategie für Sie zu finden.  

Betrachtung der Kosten und Gebühren bei der Auswahl eines Investments  

Wenn es um die Auswahl einer Geldanlage geht, ist es wichtig, die Kosten und Gebühren zu betrachten. Diese spielen eine entscheidende Rolle beim Investieren. Eine gute Wahl sind hier ETFs. 

ETFs, auch bekannt als börsengehandelte Indexfonds, bieten eine attraktive Möglichkeit für Anleger. Sie ermöglichen es, möglichst breit in Aktien oder Anleihen zu investieren, ohne dass hohe Gebühren anfallen. 

Im Vergleich zu anderen Anlageoptionen -wie aktiv verwaltete Investmentfonds- haben ETFs oft niedrigere Verwaltungskosten. Dies liegt daran, dass sie passiv gemanagt werden und keinen teuren Fondsmanager benötigen. 

Darüber hinaus fallen bei ETFs in der Regel keine Ausgabeaufschläge an. Das bedeutet, dass das Geld, das Sie investieren möchten, vollständig für den Kauf von Wertpapieren verwendet wird. 

Ein weiterer Vorteil von ETFs sind die transparenten Kostenstrukturen. Im Gegensatz zu einigen anderen Anlageformen gibt es bei ETFs keine versteckten Kosten und die Verwaltungsgebühren für die Fonds sind sehr gering. 

Warum Robo-Advisor eine gute Wahl sind  

Robo-Advisor bieten als innovative Geldanlage eine Vielzahl von Möglichkeiten, Ihr Geld optimal anzulegen.

Beispiel: Robo-Advisor growney  

Der Robo-Advisor growney wurde von der Stiftung Warentest zum Testsieger (Finanztest 07/21) gekürt. Was genau macht growney so besonders? 

Einer der größten Vorteile von growney ist die Einfachheit. Anleger müssen keine Finanzexperten sein oder jahrelange Erfahrung haben.  

Ein weiterer großer Pluspunkt ist die Kosteneffizienz von growney. Die Gebühren sind transparent und fair. Im Vergleich zu herkömmlichen Anlageberatungen oder Vermögensverwaltungen lässt sich mit growney Geld sparen.  

Automatisierte Portfolioverwaltung und regelmäßige Anpassung der Anlagestrategie 

Passend zur individuell passenden Anlagestrategie stellt ein Robo-Advisor für die Anleger ein Portfolio zusammen. Das kann beispielsweise ein reines ETF-Portfolio sein, um hohe Kosten bei der Geldanlage zu vermeiden. Anleger haben bei einem Robo-Advisor wie growney die Gewissheit, dass das Portfolio ständig überwacht wird.  

Bei Bedarf werden ETF-Fonds ausgetauscht oder andere Veränderungen im Portfolio vorgenommen, ohne dass der Kunde selbst etwas tun muss. Zudem kümmern sich Robo-Advisor darum automatisch Verschiebungen im Depot durch Rebalancing auszugleichen. Bei growney zum Beispiel geschieht dies einmal jährlich, sowie mit jeder Einzahlung (auch bei Sparplan-Ausführung). 

Zugang zu kostengünstigen ETF-Portfolios, die von Experten zusammengestellt werden 

Mit der Anlagestrategie eines Robo-Advisors profitieren Kunden von einem ETF-Portfolio, das viele Anlageklassen abbildet und sie entsprechend der Risikoneigung des Kunden gewichtet. Im Gegensatz zur Auswahl eines einzigen ETF-Fonds oder eines aktiven Fonds, profitieren Anleger so von einer breiten Marktentwicklung – in verschiedenen Regionen und Branchen. Je nach der persönlichen Risikoneigung des Anlegers können auch Anleihen beigemischt werden. 

Vorteil für den Anleger: Sie brauchen sich nicht selbst die notwendigen Informationen für die Auswahl von ETFs oder anderen Fonds besorgen. Zur Leistung eines Robo Advisors gehört es auch, die Portfolios ständig zu überwachen und bei Bedarf zu optimieren.   

Die Rolle des Robo-Advisors bei der Geldanlage  

Wer sich für die Anlagestrategie eines Robo Advisors entscheidet, profitiert also von Expertenwissen bei der Geldanlage. So wird jede Menge Zeit eingespart.

Der Robo-Advisor übernimmt das tägliche Management der Investments 

Das gilt nicht nur für den Start eines Investments, sondern auch darüber hinaus. Bloß weil ein bestimmter ETF/Fonds (oder gar eine einzelne Aktie) zu einem bestimmten Zeitpunkt als gutes Investment erscheint, heißt dies ja noch lange nicht, dass dies auch auf Dauer so bleibt.  

Genau darin besteht die Stärke einer von Experten gemanagten Anlagestrategie: Sie verfolgt ein klares Ziel mit der Geldanlage und passt die enthaltenen Werte oder Fonds so an, dass die Ziele erreicht werden können – ohne dass dabei bestimmte Risiken aus dem Blick geraten. 

Die Leistungen eines Robo-Advisors zielen also vor allem darauf ab, die Geldanlage besonders einfach zu machen. Die Kunden selbst müssen sich gar nicht um das Investment kümmern. Wenn die Anlagestrategie anfangs festgelegt ist, wird sie konsequent verfolgt, um das finanzielle Ziel des jeweiligen Kunden zu erreichen.   

Kontinuierliches Monitoring des Portfolios und Anpassung an veränderte Marktbedingungen 

Mit der ständigen Überwachung des Portfolios leistet ein Robo-Advisor wichtige Arbeit für den Erfolg der Anlagestrategie. Dabei geht es insbesondere um Fragen wie: 

• Passen die Fonds noch zur ausgewählten Anlagestrategie? 
• Gibt es möglicherweise besser passende Fonds oder ETFs? 
• Sind die Kosten der Fonds angemessen? Oder gibt es möglicherweise bessere ETFs, die bei gleichem Risiko und gleicher Genauigkeit den Index günstiger abbilden? 
• Ist das Verhältnis der verschiedenen Anlageklassen noch geeignet, um das Ziel der Anlagestrategie zu erreichen? Oder sind hier Anpassungen nötig? 
• Welche Verschiebungen sind im Depot durch die unterschiedliche Kursentwicklung der Anlageklassen entstanden? Durch Rebalancing können solche Verschiebungen direkt ausgeglichen werden. 

Möglichkeiten zur regelmäßigen Einzahlung und Auszahlung von Geldern   

Die Geldanlage mit einem Robo-Advisor ist zudem besonders flexibel. Jederzeit lässt sich Geld einzahlen, per Sparplan oder Einmalzahlung. Mit der Einzahlung wird das Geld dann automatisch in die Anlagestrategie investiert. Bei der Methode des “Fresh Money Rebalancings” wird dabei auch berücksichtigt, ob durch die Kursentwicklung Verschiebungen zwischen den verschiedenen Anlageklassen entstanden sind. Diese Verschiebungen werden dann direkt ausgeglichen.

Auszahlungen sind bei einem Robo-Advisor jederzeit möglich. Diese hohe Flexibilität ist ein deutlicher Unterschied zum Beispiel gegenüber einer Versicherung. Gerade bei ETF-Anlagestrategien ist das ganz einfach möglich, da ETFs börsentäglich verkauft werden können.