Erbe, Versicherung, Vermögen – so viel bringt ein Auszahlplan

Der große Vorteil bei einem Auszahlplan: Der überwiegende Teil des Geldes wird angelegt, kann also weiter eine Rendite erzielen und vom Zinseszinseffekt profitieren. Und Sie profitieren von regelmäßigen Auszahlungen aus Ihrem Vermögen. Bei Bedarf können Sie selbstverständlich über den gesamten Betrag oder Teilzahlungen verfügen.

Dabei ist nicht von Bedeutung, wie viel Geld Sie investieren. Ein Auszahlplan eignet sich sowohl für kleinere Beträge als auch für größere Vermögen.

Mehr aus dem Vermögen machen

Es gibt bestimmte Gründe, warum Sie auf einmal einen höheren Betrag auf dem Konto haben könnten. Häufige Anlässe dafür sind z.B.

• eine Erbschaft oder Schenkung,

• Auszahlung der Lebensversicherung bzw. privaten Rentenversicherung,

• Verkauf von Immobilien oder anderen hochwertigen Objekten,

• einmalige Abfindung oder Bonuszahlung,

• Auszahlung von Festgeld oder Anleihen,

• Betriebsverkauf oder Verkauf von Anteilen.

   

Nach dem Geldeingang ergibt sich allerdings die Frage: Was mache ich mit dem Geld auf meinem Konto? In den seltensten Fällen haben die Menschen einen konkreten Plan, was mit einer so hohen Zahlung passieren soll.

Meist ist der einfache Wunsch: Mit dem Geld soll mein Ruhestand abgesichert werden. Oder: Ich will mir ein schönes Leben machen. Doch wie machen Sie das am besten, damit Sie möglichst lange von dem Geld profitieren können?

Auszahlplan: regelmäßig Geld erhalten

Bei einem Auszahlplan passiert genau das. Monatlich wird ein fester Betrag ausgezahlt, der Rest des Geldes bleibt weiter investiert und kann so weiter eine attraktive Rendite erwirtschaften. So profitieren Sie doppelt:

• Die monatliche Auszahlung verbessert Ihr regelmäßiges Budget.
• Das investierte Geld kann weitere Erträge erzielen. Im besten Fall können Sie Ihr Vermögen weiter aufbauen.

Wie das aussehen kann, sehen Sie in unserem Auszahlplan-Vergleich anhand von Beispielen.

Zahlung als Rente: ein Leben lang!

Eine Sonderform ist die lebenslange monatliche Auszahlung, wie sie etwa eine Rentenversicherung bietet. growLife von growney macht das einfach möglich: Sie bestimmen flexibel, wann die monatliche Rentenzahlung starten soll (ohne Mindestalter, Höchstalter 85 Jahre).

Besonderere Vorteile: Bis zur Auszahlung sind alle Erträge steuerfrei. Außerdem bleiben Sie komplett flexibel, können also auch Teil-Auszahlungen vornehmen oder statt der monatlichen Rentenzahlung die einmalige Kapitalauszahlung wählen.

Mehr über growLife

 

Auszahlplan-Beispiel mit 350.000 Euro

Schauen wir uns an einem Beispiel an, was ein Auszahlplan bringt. Silke hat aus dem Verkauf einer geerbten Wohnung ein Vermögen von 350.000 Euro auf dem Konto.

Dazu überlegt Sie jetzt verschiedene Möglichkeiten:

• Weil es auf dem Girokonto oder Sparbuch zu wenig Zinsen gibt, könnte Sie das Geld in Festgeld anlegen.
• Festgelder sind durch die gesetzliche EU-Einlagensicherung allerdings nur bis 100.000 Euro geschützt. Deswegen interessiert sich Silke für die Zins-Strategie am Geldmarkt. Ihr Geld erzielt dort mehr Rendite, ist zudem stets flexibel auszahlbar.
• Eine andere Alternative: Sie legt das Geld in eine weltweite Anlagestrategie (growInvest oder groLife) an und lässt sich monatlich nur einen bestimmten Betrag auszahlen – und zwar die nächsten 25 Jahre lang. Als durchschnittliche Rendite kann sie rund 6,5 % p.a. erwarten.

Das Ergebnis kann sich sehen lassen:

• Silke kann sich monatlich rund 2.000 Euro auszahlen lassen (nach Kapitalertragsteuer und Solidaritätszuschlag) – und das 25 Jahre lang.
• Die Gesamtsumme Ihrer Auszahlungen liegt bei rund 600.000 Euro. Sie hat also wesentlich mehr aus dem Geld gemacht.

Vergleich: Auszahlplan als „ewige“ Rente und Vermögen vererben

Es gibt noch eine weitere Variante für Silke: So kann aus dem Vermögen eine lebenslange Rente ausgezahlt werden – und nicht nur für einen Zeitraum von 25 Jahren. Normalerweise ist das nur bei einer Versicherung mit Rentenoption möglich.

Silke wählt den monatlichen Auszahlungsbetrag aber so geschickt, dass nur die Erträge ausgezahlt werden. Das heißt: Bei einem kontinuierlichen Wertanstieg von 6,5 % p.a. kann sie sich zugleich monatlich Geld auszahlen und trotzdem bleibt Ihr Investment erhalten.

Dieser Fall bedeutet für Silke:

• Sie erhält monatlich knapp 1.400 Euro ausgezahlt (nach Kapitalertragsteuer und Solidaritätszuschlag).
• Ihr Kapital von 350.000 Euro muss Sie dafür gar nicht antasten. Es besteht und ermöglicht durch die Rendite die monatliche Auszahlung.
• Bei Tod kann sie den Betrag also komplett weitervererben. Ihre Tochter Nina könnte dann ebenfalls einen Auszahlplan einrichten und jeden Monat von knapp 1.400 Euro profitieren - ohne das Geld anzutasten.

 

 

Dabei ist ein wichtiger Unterschied zu beachten:

• Ein Auszahlplan mit einem ETF-Depot ist von der tatsächlichen Wertentwicklung der Kapitalmärkte abhängig. Schlechte Marktphasen könnten das Ziel der ewigen Rente beeinflussen.
• Bei der Rentenzahlung mit growLife ist die monatliche Rente garantiert bis ans Lebensende. Im Gegensatz zur “ewigen Rente” wird das Kapital aber dadurch aufgebraucht.
  
  Allerdings lässt eine zusätzliche Absicherung vereinbaren, etwa eine Rentengarantiezeit von 5 oder 10 Jahren oder ein Kapitalschutz. Diese Leistungen werden dann im Todesfall ausgezahlt.

Vorteile durch weiteren Wertzuwachs

Der Auszahlplan-Vergleich zeigt: Silke hat in beiden Beispielen deutlich stärker von dem Vermögen profitiert, als wenn Sie auf ein Investment verzichtet hätte. Sie nutzt einerseits die Chancen an den Kapitalmärkten, bekommt zugleich aber regelmäßig Geld aus ihrem Vermögen.

Ein Auszahlplan bietet also die einfache Möglichkeit, auf Dauer von dem Geld zu profitieren. Das ist ideal, wenn Sie langfristig Ihren Lebensabend oder die Zukunft Ihrer Familie absichern wollen.

Selbstverständlich ist ein Auszahlplan auch mit geringeren Beträgen möglich, etwa mit 30.000 oder 100.000 Euro. So lässt sich ganz Ihren Bedürfnissen mehr aus der Auszahlung einer Lebensversicherung oder anderen Beträgen machen.

Rendite und Wertentwicklung sind von der Anlagestrategie abhängig. Bei growney finden Sie mit Zins-Strategien am Geldmarkt und Investments in Anleihen auch sehr risikoarme Anlagestrategien. Das hat natürlich Auswirkungen auf die Wertentwicklung.

 

Zum Auszahlplan in 3 Schritten

• Starten Sie Ihre growney-Geldanlage (growLife oder growInvest) und finden Sie die optimale Anlagestrategie für Ihre persönlichen Bedürfnisse.

• Investieren Sie das Geld zugunsten Ihres Anlageziels. Ganz einfach per Einmalzahlung. Sie können übrigens ohne zusätzliche Kosten weitere Beträge einzahlen.

• Bei growInvest richten Sie den Auszahlplan nach Ihren Bedürfnissen ein. Ab einer monatlichen Auszahlung von 50 Euro und einem Gesamtinvestment von 2.000 Euro ist das problemlos möglich: zum Entnahmeplan.

  
  Bei growLife ist die monatliche Rentenzahlung ab 2 Euro im Monat für Sie möglich.Es reicht, wenn die Rentenzahlung einen Monat vor Beginn beantragt wird. Aus ihrem Vermögen wird dann die Höhe der monatlichen Zahlung für Sie ermittelt. Dieser Betrag ist dann bis an Ihr Lebensende garantiert.